כל הכלים / כסף ועסקים / תשלומים או קרדיט
משווים בין הנחה במזומן, תשלומים בלי ריבית וקרדיט: כמה תשלמו בחודש, כמה בסך הכול, ומה הריבית האפקטיבית שמסתתרת בוויתור על ההנחה.
למשל ריבית בפיקדון או בקרן כספית. אם אתם במינוס בבנק, הזינו את ריבית המינוס: זה מה שהתשלומים חוסכים לכם באמת.
השורה התחתונה
| אפשרות | בחודש | סה״כ | עלות נוספת |
|---|
עלות נוספת: כמה יותר משלמים לעומת מזומן עם הנחה.
| תשלום | קרן | ריבית | יתרה |
|---|
תשלומים בלי ריבית נראים חינם, אבל אם החנות מציעה הנחה למי שמשלם מיד, ויתור על ההנחה הוא המחיר של התשלומים. המחשבון מתרגם את ההנחה לריבית שנתית אפקטיבית (IRR): כמה אתם ״משלמים״ בפועל על הפריסה.
קרדיט הוא עסקת אשראי בכרטיס שבה מחזירים קרן וריבית בתשלומים שווים (שפיצר). הריבית משתנה בין חברות האשראי ותלויה בפריים, ולכן כדאי לבדוק את הריבית בפועל באפליקציה או בהצעה.
איך מחליטים: אם הריבית האפקטיבית של התשלומים גבוהה ממה שהכסף שלכם מרוויח בינתיים, משתלם לקחת את ההנחה ולשלם מיד. אם אתם במינוס, ריבית המינוס היא נקודת ההשוואה.
החישוב לא כולל עמלות, דמי כרטיס או הצמדה למדד. זו הערכה ולא ייעוץ פיננסי.
תלוי בגובה ההנחה ובמספר התשלומים. המחשבון מתרגם את ההנחה לריבית שנתית אפקטיבית: למשל ויתור על 5% הנחה תמורת 12 תשלומים שקול להלוואה בכ-10% בשנה. אם הכסף שלכם מרוויח פחות מזה, עדיף לקחת את ההנחה.
קרדיט הוא עסקת אשראי בכרטיס שבה מחזירים את הסכום ואת הריבית בתשלומים חודשיים שווים, בשיטת שפיצר. לדוגמה, 6,000 ₪ ב-12 תשלומים בריבית שנתית של 10% הם כ-527 ₪ בחודש, כ-330 ₪ ריבית בסך הכול.
זו הריבית השנתית שבאמת משלמים כשלוקחים בחשבון מתי יוצא כל שקל. היא מאפשרת להשוות בין הצעות שונות, למשל בין הנחה במזומן לבין פריסה, באותה שפה של אחוזים בשנה.
אז הזינו את ריבית המינוס בשדה התשואה. מי שמשלם 12% על המינוס חוסך יותר מפריסה בלי ריבית מאשר מי שהכסף שלו שוכב בפיקדון ב-4%.
עמלות, דמי כרטיס, הצמדה למדד ושינויי פריים במהלך התקופה. זו הערכה ולא ייעוץ פיננסי, וכדאי לבדוק את תנאי העסקה בפועל.
תשלומים או קרדיט
